Kebebasan kewangan adalah impian ramai individu, namun realiti sering menunjukkan bahawa kebanyakan orang terperangkap dalam kitaran kemiskinan. Terdapat pelbagai faktor yang menyumbang kepada keadaan ini, namun satu aspek penting adalah kebiasaan atau tabiat harian seseorang. Artikel ini mengupas lima kebiasaan utama yang boleh menyebabkan seseorang kekal miskin dan menyediakan cadangan penyelesaian berasaskan penyelidikan terkini.
1. Sikap Pembelanjaan yang Salah
1.1. Belanja Dulu, Simpan Kemudian
Masalah: Banyak individu mempunyai kecenderungan untuk membelanjakan pendapatan mereka terlebih dahulu sebelum menabung. Pendekatan ini boleh mengakibatkan tiada simpanan yang mencukupi untuk menghadapi situasi kecemasan atau untuk pelaburan masa depan.
Contoh: Seseorang yang menerima gaji bulanan memilih untuk menanggung bil, membayar hutang, dan perbelanjaan harian seperti makan di luar dan membeli pakaian sebelum menyisihkan apa-apa jumlah untuk simpanan.
Penyelesaian: Mengamalkan prinsip “Simpan Dulu, Baru Belanja”. Penyelidikan oleh Behavioural Finance menunjukkan bahawa menetapkan automasi simpanan segera selepas menerima pendapatan boleh meningkatkan kadar simpanan secara keseluruhan. Sebagai contoh, menetapkan 10% daripada gaji untuk dimasukkan ke dalam akaun simpanan secara automatik sebelum membayar sebarang perbelanjaan lain.
1.2. Cara Menyimpan yang Betul
Contoh Praktikal:
- Automasi Simpanan: Menggunakan perbankan dalam talian untuk memindahkan sejumlah wang ke dalam akaun simpanan setiap bulan secara automatik.
- Akaun Simpanan Berasingan: Menyimpan wang dalam akaun yang terpisah dari akaun pembelanjaan untuk mengelakkan godaan untuk membelanjakannya.
Kelebihan: Mengamalkan cara ini memastikan bahawa simpanan bertambah konsisten setiap bulan, mengurangkan tekanan kewangan di masa hadapan, dan menyediakan asas untuk pelaburan atau kecemasan.
2. Tidak Menjejak Perbelanjaan
2.1. Pentingnya Menjejak Perbelanjaan
Masalah: Tanpa memahami ke mana perbelanjaan pergi, individu sukar untuk mengawal kewangan mereka. Menjejak perbelanjaan membantu mengenalpasti corak pembelanjaan yang tidak perlu dan meningkatkan kesedaran kewangan.
Contoh: Seseorang mungkin menyedari setelah menjejak perbelanjaan bahawa mereka membelanjakan jumlah yang signifikan untuk makan di luar dan hiburan, yang boleh dikurangkan untuk meningkatkan simpanan.
2.2. Menggunakan Aplikasi untuk Menjejak
Cadangan Aplikasi:
- One Money: Aplikasi ini memudahkan pengguna untuk mencatat setiap transaksi perbelanjaan mereka.
Cara Penggunaan:
- Buat Kategori Perbelanjaan: Bahagikan perbelanjaan ke dalam kategori seperti makanan, bil utiliti, hiburan, dan lain-lain.
- Kemas Kini Secara Berkala: Masukkan setiap perbelanjaan segera selepas ia berlaku untuk memastikan rekod yang tepat.
Kelebihan: Menjejak perbelanjaan membolehkan individu mengenalpasti kawasan di mana mereka boleh berjimat dan menetapkan bajet yang realistik untuk setiap kategori.
3. Terlalu Banyak Hutang Jahat
3.1. Memahami Hutang Baik dan Hutang Jahat
Hutang Baik: Hutang yang digunakan untuk pelaburan yang boleh meningkatkan pendapatan, seperti pinjaman untuk pendidikan atau perniagaan.
Hutang Jahat: Hutang yang digunakan untuk pembelian barang mewah atau tidak perlu yang tidak memberikan pulangan kewangan, seperti membeli kereta mewah atau barangan fesyen yang cepat lapuk.
Contoh:
- Hutang Jahat: Membeli kereta mewah hanya untuk status sosial tanpa keperluan praktikal.
- Hutang Baik: Mengambil pinjaman untuk memulakan perniagaan yang berpotensi memberikan pulangan pelaburan.
3.2. Mengelakkan Hutang Jahat
Penyelesaian:
- Hadkan Pembelian Tidak Perlu: Fokus pada keperluan asas dan elakkan godaan untuk membeli barang-barang mewah.
- Pelaburan untuk Pulangan: Gunakan pendapatan untuk melabur dalam aset yang meningkatkan nilai atau memberikan pendapatan pasif, seperti hartanah atau saham.
4. Ketiadaan Tabung Simpanan Kecemasan
4.1. Kepentingan Simpanan Kecemasan
Masalah: Tanpa simpanan kecemasan, individu berisiko menghadapi kesulitan kewangan ketika menghadapi situasi tidak terduga seperti kehilangan pekerjaan, kecemasan perubatan, atau kerosakan rumah.
Risiko: Ketiadaan simpanan boleh mengakibatkan hutang tambahan atau penjualan aset yang tidak diinginkan dalam keadaan terdesak.
4.2. Jumlah Simpanan Kecemasan yang Disyorkan
Cadangan: Menyimpan sekurang-kurangnya 3 hingga 6 bulan gaji sebagai simpanan kecemasan.
Contoh: Jika gaji bulanan adalah RM5000, simpanan kecemasan yang disyorkan adalah antara RM15,000 hingga RM30,000.
Penyelidikan Sokongan: Mengikut laporan oleh Financial Planning Association, individu dengan simpanan kecemasan yang mencukupi lebih cenderung untuk menghadapi krisis kewangan tanpa perlu bergantung kepada kredit atau daya tahan kewangan lebih tinggi secara keseluruhan.
5. Kurang Ilmu dan Sumber Kewangan
5.1. Mencari Sumber Ilmu Kewangan
Pentingnya Pendidikan Kewangan: Pendidikan kewangan adalah asas untuk membuat keputusan kewangan yang bijak. Tanpa pengetahuan yang mencukupi, individu mungkin terjebak dalam corak kewangan yang merugikan.
Cadangan: Mengikuti kursus kewangan, membaca buku berkaitan kewangan, atau mengikuti seminar dan bengkel yang ditawarkan oleh pakar kewangan.
5.2. Mengikuti Pakar Kewangan di Media Sosial
Contoh Pakar:
- Faisal Faiz: Pakar kewangan yang sering berkongsi tips mengenai pengurusan kewangan dan pelaburan.
- Dr. Adam Zubik: Menyediakan konten pendidikan kewangan yang mudah difahami.
- Mr. Money TV: Perbincangan dan panduan kewangan yang praktikal.
Kelebihan:
- Akses kepada Pengetahuan Berkualiti: Mendapatkan maklumat terkini dan tips praktikal dari mereka yang berpengalaman.
- Motivasi dan Inspirasi: Mendengar kisah kejayaan dan strategi pengurusan kewangan yang boleh diadaptasi.
- Komuniti Sokongan: Berinteraksi dengan individu lain yang mempunyai matlamat kewangan yang sama, meningkatkan peluang untuk berjaya.
Kesimpulan
Mengubah kebiasaan kewangan memerlukan disiplin dan komitmen, tetapi hasilnya adalah peningkatan kestabilan kewangan dan peluang untuk mencapai kebebasan kewangan. Dengan mengamalkan prinsip “Simpan Dulu, Baru Belanja”, menjejak perbelanjaan, mengelakkan hutang jahat, menyediakan simpanan kecemasan, dan meningkatkan pengetahuan kewangan, individu dapat mengambil langkah-langkah konkrit untuk keluar dari kitaran kemiskinan dan membina asas kewangan yang kukuh untuk masa depan.
Rujukan
- Behavioral Finance Studies: Kajian mengenai pengaruh tingkah laku individu terhadap keputusan kewangan.
- Financial Planning Association Reports: Laporan mengenai tabiat simpanan dan pengurusan kewangan individu.
- Expert Opinions and Financial Blogs: Maklumat dari pakar kewangan seperti Faisal Faiz, Dr. Adam Zubik, dan Mr. Money TV.
- Aplikasi Pengurusan Kewangan: One Money dan aplikasi lain yang digunakan untuk menjejak perbelanjaan.
Mengintegrasikan prinsip-prinsip ini dalam kehidupan harian boleh membawa perubahan yang signifikan dalam keadaan kewangan seseorang, membuka laluan menuju kebebasan kewangan dan keselamatan masa depan.